更让人担忧的是，相比于课题组调研了解到的情况，真实情况或许更糟。“在47家准备实地走访的P2P平台公司中，居然有21家公司出于各种原因‘婉拒’了我们的实地调查。考虑到‘家丑不能外传’或者‘还没准备好，不适宜公开’的原因，我们预期，平均来看，接受了调查的公司的状况应该好于那些没有接受调查的公司。”李平表示。

此外白皮书显示，目前的P2P平台资金托管共有两种模式：以备付金的形式将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户；设立托管型账户，即将资金存管在第三方（特别是银行），为投资人和借款人设置虚拟二级账户，实现点对点的资金流动监控。

而以备付金的形式将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户的资金通道模式，银行对于账户内的资金流动并无实质监控，其实质上P2P网贷公司仍然有可能挪用投资者资金。因为该方式无论银行和第三方支付平台，都不能有效监管资金账户。

对此，张叶霞表示：“从业者应该通过实现第三方资金托管、禁止自担保、自融、资金池、非法吸存、洗钱等行为来规避资金安全风险和政策风险。尽量提高借款标的信息透明度，更为规范化发展。”

针对当下的互联网金融乱象，谭继军建议，监管层可出台一些关于底线的规定，促使行业自律设立行规，积累负面清单上的“危险行为记录”，当行业进入稳定期后，再制定相关法律。