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市场做主 政府引导

我市开展的农村土地经营权、集体建设用地使用权，以及在地作物所有权、农业生产设施所有权等抵押融资试点，有赖于十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》所做的重大制度性突破。

过去商业金融机构不愿向农民贷款，与农村相对滞后的担保物权制度相关。银行信贷，必须以财产为基础，必须有足额的担保和抵押。这对于农民来说是一大难题。在农村，由于尚未建立有效的财产抵押担保机制，农民缺乏能充当抵押品的资产，没有抵押物，自然获取不了银行贷款。

随着中央政府为激活农村产权扫清更多政策障碍，我市农村产权抵押融资有了许多创新和探索。政府部门通过颁发所有权证，赋予农村财产“身份证明”，打通了农民和银行之间的通道。土地的经营权、地里生长的葡萄树和花木、土地上附着的农业设施在完成“身份证明”后，都成为敲开银行大门的有效抵押物。

在政策壁垒逐步扫清的过程中，市场的作用日益突显出来。正如我们所知道的，银行不是慈善机构，银行的资金具有逐利性。正是农村改革大有可为的预期，使一些银行创新出台了更多的农村金融产品，接受了过去几乎从来不曾接受过的产权抵押。

正如市金融办相关负责人所说，“政府所做的更多的是出台宏观政策，建立风险规避机制，健全相关法律法规。至于一笔贷款能否成功，需要农民和银行自己去谈。”

这话也印证了市农委相关负责人的说法，“银行愿意接受土地经营权作抵押，或者土地上的一株葡萄、一棵大树作抵押，银行自然会评估其风险和收益。而政府，更多的只是起规范和引导作用。”