五 可以尝试“代位求偿”

过去一直存在一种现象，就是无责一方索赔难，事后有责的第三方总是不理不睬怎么办？如今，被保险人也可以直接向保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代为行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

总的来说，在改革后，新版的商业车险示范条款索赔方式更加明确，投保人可以通过三种方式在无责的情况下进行索赔：首先，当然是直接向责任方进行索赔；一般来说都会有买保险，因此其次可以向责任方保险公司索赔。但如果这两种方式都遇到了麻烦怎么办？车主还可以向自己保险公司申请先行赔付并且交由他们向责任方进行追偿。这也就是所谓的“代位求偿”。

如今，改革后的商业车险价格计算公式为：商车险保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)，基准纯风险保费由行业测算后统一确定。

可以看到，同一车型基准保费基本上不会怎么发生变化，关键在于费率调整系数，而这个系数由改革前的14个精简为4个，改革后的费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法记录系数×自主核保系数×渠道系数。