专家理财方案：50万存款提前还贷还是投资

　　理财建议1：邓先生不必急于还清贷款。因为邓先生的房贷享有利率折扣优惠，且未来仍有降息可能，所以邓先生的房贷成本不高。邓先生一直想筹备开第二家店，如现在将资金用于归还贷款，将来开店时再筹集资金较为困难，且成本一定比现在房贷利率高。邓先生可将目前存款50万元用于投资，如：银行稳健理财或债券型基金，保持资金的灵活性和收益性，将来开店即可变现为筹备资金。即使将来不打算再开店，再提前还房贷也不迟。

　　理财建议2：孩子教育费用准备。虽然邓先生一家资产比较充裕，但为了将来子女接受良好的教育，教育资金还是越早准备越好。假设现在从幼儿园到大学的费用为70万元，通胀为4%每年，到孩子18岁时，2个孩子需要提前准备280万元。假设投资综合回报率为7%/年，从现在开始每月投入6500元（邓先生一家目前的收入水平是可以接受的，占结余资金的40%左右），教育投资需要长期进行运作，所以建议投资配置为：积极型产品占比40%，以股票型或指数型基金定投为主；稳健性产品占比40%，以债券型基金定投为主；20%投资于教育型保险。因为，指数型基金属于被动型投资，长期看指数是向上发展的，能跑赢多数主动投资型基金；而债券型基金比较稳健，可为客户带来长期稳定的收益；教育型保险具有投资和保障的功能，组合配置共同实现教育金的筹备。

　　理财建议3：邓先生夫妻双方需购买足额的意外保险。邓先生一家的主要收入为个体开店经营收入，且邓先生夫妇为家庭收入主要支柱成员（特别是邓先生本人），一旦发生意外，家庭将不堪重负、难以支撑，所以建议邓先生为夫妻双方每人购买保额为200万元以上的定期寿险，邓先生每年保费约21000元，邓太太每年保费约12000元，邓先生一家目前收入完全可以支撑，但却可为家庭多一份保障。