存款保险

是金融改革必由之路

去年11月30日，央行、国务院法制办发布《存款保险条例(征求意见稿)》，公开向社会征求意见，标志着存款保险终于步入实质性推进阶段。存款保险是金融改革的必由之路，将促进我国金融体系健康发展。一方面，将改变当前银行体系由国家信用担保的局面，有助于隔离个体风险与系统性风险；另一方面，存款保险制度的建立有助于提高民营银行的抗风险能力，可加速民间资本进入银行业的步伐，倒逼银行回归经营风险的本质。

顾海兵认为，存款保险制度的建立是保险业参与金融改革的最重要一项工作，其将银行和保险结合在一起，不仅对储户权益形成有力保护，而且实行存款保险制度将有效提升民营银行的抗风险能力，增强信用等级，提升市场竞争力，在维护金融稳定中发挥了重要作用。“总之，利率市场化进程迫切需要存款保险制度‘保驾护航’，建立该项制度是我国金融改革的必然选择，意义重大。”

对于保险业自身的发展，顾海兵指出，国际保险业务大致分为保险代理和保险经纪两大类，目前国内保险公司开设的业务大多还属于保险代理，而为投保人服务的保险经纪顾问业务，鲜有保险公司大力开展。总的来讲，我国保险业发展水平较低，一年保费收入仅两万亿元左右，人均不到1500元，比起银行业发展相差甚远。不过，从另一个角度来讲，保险业的发展潜力巨大，应加强对国人保险意识的培养，还需处理好社会保障制度和商业保险之间的占比关系，为商业保险健康发展创造良好条件。