懒财网CEO陶伟杰：互金狂潮下的“技术好人”

市场真正的切入点，智能理财

但是，大型金融机构的资产在P2P理财还炙手可热的2014年并非是投资人眼中的香饽饽。这是一个尝试的过程。很快，陶伟杰发现懒财网创立初期用户虽然不多，但是特别青睐二手债权资产。（所谓债权类资产，是指各种经济法律主体在货币财产和其他财产的融通过程中形成的，享有增值性收益债权的财产）通俗解释的话，就是假定一个主体拥有一份一年期的债权，债权可以给他按时带来固定收益，但他可能在第三个月需要将之变现，进行抵押贷款，那么接手人在"购买"他的债权后，就享受余下七个月的收益，而且收益要比余额宝高（目前懒财网平均年化收益率在7%左右）。

那么对懒财网这种平台方来说，把用户持有的债权类资产和有理财诉求的用户对接，既解决了收益率问题，又解决了资产的流动性问题。找到了收益和流动性矛盾问题解决的切入点，是懒财网实现智能理财的起点。

同时，高频率的债权转让存在一个问题，在法律上，一旦发生债权纠纷，只能向上追索。理论上是所有持有过该债权的人都应该承担相应的损失，而非最后一个购买债权的人承担全部的损失。所以，和什么机构合作，选择什么类型的债券资产，对懒财网来说也至关重要。这也回应了懒财网对于资产选择的审慎的必要性。

安全与技术的链式反应

技术是懒财网的核心优势。在互联网金融领域，技术终究需要服务于金融，不仅是服务于高效，更要服务于安全。

对懒财网而言，技术的价值不仅仅体现于让金融实现更高效的流通，给用户带来更合理的收益，最重要的是安全。对金融产品来说，用户界面和体验越极简，对资产优质性和系统安全性的要求越高。

2016年11月23日，懒财网与华瑞银行合作打造的资金存管系统正式上线。这套系统从去年三月就开始开发，九月完成初步搭建，随后三个月是懒财网与华瑞银行的磨合期，双方来回不断沟通和调试，在确认解决了诸多技术问题后，才正式上线。

乍看，这很不互联网。互联网讲速度，先有速度规模，再谈质量与效率。但互金与其他行业不同的是，其用户体验最核心的部分是安全，而互金行业的一根高压线是资金的第三方存管，即平台不能碰用户的理财资金，当然更不能自建资金池，否则就有挪用和跑路风险。懒财网和华瑞的银行的存管系统，设定的目标就是高严密性的存管，真正做到不碰用户资金。

实现这样严格的资金银行存管看起来并没有太大的技术难度，为什么要用大半年的时间进行研发。陶伟杰介绍，一一对应的银行存管结合上懒财宝的智能理财，就成了当前市场上仅有的产品。