懒财网CEO陶伟杰：互金狂潮下的“技术好人”

在实现资金安全的同时，懒财网自身演化出了三个特色：

第一，给用户提供"随存随取"的类活期理财体验。用户7x24小时随时转入资金，随即开始配置资产；用户7x24小时转出资金，几乎秒级转入银行卡。

第二，计息精准到秒，收益精准到毫厘。比如用户的理财是按秒记计算利息的，其好处不言而喻。此外，用户账户中的金额要精确到分后六位，才能保证与对账系统精准匹配，阻止资金外流的任何一丝一毫的可能性；

第三，智能资产配置理财。为每一位用户建立画像，计算每一位用户的资金流动行为和概率，建立不同的资金流动性模型，匹配最适合的资产。智能理财的意义不但在于最大限度让用户感受到产品的便捷性，还在于保障整个交易系统的健康发展，而所谓的健康发展是指买卖是均衡的。

资产安全保守之下的用户体验极致激进

陶伟杰介绍，懒财网的明星产品懒财宝，在最早期采取的是排队机制，通常来说，要变现资产的一方比较着急，而投资理财并不是特别急迫的事儿，懒财网采取此种机制相当于通过债权交易实现用户理财的流动性需求，有助于资产持有者变现。

看似一款互联网理财爆品呼之欲出，但这样的设计逻辑带来了一连串的问题。

第一个问题是理财端排队的不确定性。一个刚刚面市的产品，无法给用户带来确定的体验，无疑是致命的。为了避免排队等待时间长的糟糕用户体验，懒财宝从用户排队模式转为部分资金排队的模式。

譬如，所有用户总共有1亿的资金通过懒财宝理财，但是只有9000万的资产，那智能引擎就安排每人买90%的资产，剩余10%资金排队等待资产。而这10%的资金，就为当时希望卖出资产的用户提供了充足的流动性。

但是，这种改进就带来了第二个问题，就是收益的不公平性。有的用户资金进出非常频繁，根本不能看做可以用来配置资产的资金。假如频繁进出的资金有10%，如果将这些资金排除在配置资产的考量之外，就需要压低每个用户的资产配置比例到80%，那么每个用户的收益一定会下降一成。偏离了市场的收益必然留不住那些资金稳定理财的用户，最终劣币驱逐良币，如此的产品逻辑将会是恶性循环。

于是，陶伟杰发明了懒财网的核心价值--个性化资产配置的模式。懒财宝的智能引擎通过对于用户流动性进行分析后，对于用户的资产组成进行智能调节。

陶伟杰

不同的用户可以个性化的配置资产，就避免了高流动性用户侵蚀低流动性用户收益的问题。而且因为银行存管的缘故，每个用户的具体配置的比例也能在账户中资产详情里看的见，因此每个人也能欣然接受到基于自身流动性分析带来的个性化收益。

需要为每个人分析流动性，并且根据分析结果个性化配置资产。这当然提出了挑战：截止2016年11月中旬，系统内累计资金进出次数超300万次。这就要求懒财网要解决海量运算的问题。