成都农商银行探索普惠性农村金融服务实践：农村普惠金融的成都样本

在成都推进统筹城乡综合配套改革试验的基础上，成都农商银行巧妙运用农村产权制度改革成果，先后推出了农村房屋所有权、集体建设用地使用权抵押贷款和农村土地（承包）经营权抵（质）押贷款，让农村生产要素自由流动，变资源为资本，参与生产，既盘活了农民手中的资源，又促进了农村经济发展。成都农商银行推出的农村产权抵押贷款，帮助大量农户在“5·12”汶川特大地震灾后重建中获得资金重建家园，加快了成都灾后重建进程和新农村建设步伐。“通过农村土地确权，农户的权利明确之后，为授信提供了依据；通过综合评估，贷款的发放也有了充分保障。”成都农商银行相关负责人表示。与此同时，各级政府也为成都农商银行的创新提供了诸多条件，成都市相继建立了农村产权风险基金和农产品保险制度，在一定程度上为金融机构信贷发放降低了市场风险与价格风险。成都农商银行的这些探索，缓解了农村生产经营者面临的资金困境，加快了农村生产方式快速转型。截至2014年6月末，成都农商银行发放农村产权抵押贷款共计36.15亿元。

农户小额信用贷款是成都农商银行最具代表性的传统支农信贷产品，对解决农户缺乏有效担保物导致“融资难”问题有巨大促进作用。该产品设计初期，农户可获得贷款金额从几千元到3万元不等，随着农村经济发展，农民收入增加，生产规模扩大，农民的信贷资金需求也在提升，成都农商银行适时提高了信用额度，平均提升至5万元，在双流等经济发展较快的区域最高提升至10万元。截至2014年6月末，该产品累计支持农户超过30万户。

围绕成都市3大主导产业和7大特色产业，该行创新推出了“惠农时贷”系列产品，共有10种类型20个产品，覆盖生猪养殖、家禽养殖、水产养殖、蔬菜种植、猕猴桃种植、花木种植、水果种植、茶叶种植、食用菌种植、中药材种植10大农业产业，最高授信额度100万元，最长期限5年，申贷资料简洁明了，在一定额度内无需担保。截至2014年6月末，“惠农时贷”贷款余额1.03亿元，1455笔。

今年以来，成都农商银行出台了一系列有针对性的措施，为专业合作社开发针对性的贷款业务，为农村职业经理人设计特色产品，创新推出“金链条”、“专合贷”、“农腾卡”等专项信贷产品，推动现代农业发展和经营主体的培育。截至2014年6月末，全行支持专业大户、专合社、家庭农场46个，贷款余额2.05亿元，支持各级农业龙头企业71家，贷款余额共计12亿元。